如果把银行比喻成一个理财超市，那么银行理财产品就是这个超市里摆放在货架上的货物。有的产品是银行自产自销，有的产品则是帮助其他机构代卖。上个月让银监会介入的原油宝是中国银行的一款理财产品，不过原油宝的穿仓打破了人们对银行理财产品的认知：原来银行的理财产品也有风险。

　　有收益就有风险

　　不少投资者把银行理财误认为一种无风险且收益高的储蓄。这次原油宝事件让大家对银行理财有了一个认知：购买的银行理财并不保本。主要存在两个风险：

　　一、道德风险。屁股决定脑袋，从银行买到的产品并不一定都是银行的理财产品。为了完成业绩，个别工作人员可能推荐并不适合投资者投资的产品。一年夏天，呼和浩特的老两口拿着拆迁款去银行买了理财，但是500万的理财却变成理财型保险，需要满100周岁才能支取本金和利息，为了讨要本金老两口以命维权。

　　二、收益风险。所有的理财产品在风险提示都有明确说明，该产品面临可能出现的风险问题，如市场风险、信用风险、流动性风险，有可能损失本金。举个例子，有工作人员会提醒你某个产品的预期收益率，潜台词就是：如果出现意外，可能达不到预期收益，甚至没有收益了。

　　为了让大家能够谨慎投资，2018年监管机构就颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该政策指出：金融机构应当加强投资者教育，向投资者传递卖者尽责、买者自负的理念，打破刚性兑付。

　　目前，部分银行在对其风险等级的表述有了更改。原本2R(稳健型)风险等级的表述为该类产品风险低，预期收益率不能实现的概率低，现在改为了该类产品的风险较低，不保证所投资金的偿付，收益或利益浮动且波动相对可控，更加强调不保本且有浮动。这意味着，银行打破刚兑后，银行理财产品的相对风险也提高了。